תוכן שיווקיבמהלך החיים רובנו רוכשים ו/או מצורפים ללא מעט פוליסות ביטוח: באופן פרטי, במסגרת השתייכות לקבוצות וארגונים, במסגרת מקומות עבודה שאנו מחליפים אחת לכמה שנים ועוד.
אם תוסיפו לכך את העובדה שתחום הביטוח נתפס כסבוך ומאיים עבור לא מעט אנשים, תבינו מדוע ישראלים רבים כלל לא יודעים האם יש להם פוליסות ביטוח כפולות. מסיבות אלו בדיוק הוקם הר הביטוח – הכלי הדיגיטלי לאיתור פוליסות ביטוח בתוקף.
כפל ביטוחי של פוליסות ביטוח חיים
פוליסות ביטוח החיים הן בין הפוליסות הבולטות שבהן מתקיים כפל ביטוחי. אחת הסיבות לכך טמונה בעובדה שמקומות עבודה רבים מבטחים את עובדיהם בביטוח חיים במסגרת קולקטיבית, ולעתים רבות מדובר בעובדים שכבר יש להם פוליסת ביטוח חיים שרכשו באופן פרטי. ולהפך: לעתים מבוטחים שרכשו פוליסה פרטית מצורפים לפוליסה קבוצתית לאחר שהחלו לעבוד במקום עבודה חדש. כך יוצא שמבוטחים רבים כלל אינם מודעים לכך שהם מבוטחים במסגרת יותר מפוליסה אחת.
אלא שבמקרה של ביטוח חיים, כפל ביטוחי אינו בהכרח שלילי. בניגוד לפוליסות ביטוח המבוססות על עיקרון השיפוי, פוליסת ביטוח חיים מבוססת על עיקרון הפיצוי: אם חלילה מתרחש מקרה ביטוח (דהיינו, המבוטח נפטר), ניתן להפעיל את כל הפוליסות ולקבל מכל אחת את מלוא סכום הביטוח.
בפוליסות ביטוח כמו רכוש או בריאות, לא ניתן לקבל את מלוא הפיצוי בגין אותו מקרה ביטוח משתי פוליסות שונות. לעומת זאת, במקרה שמבוטח בעל שתי פוליסות ביטוח חיים נפטר, מוטביו יוכלו לתבוע את שתי הפוליסות ולקבל משתיהן את סכום הפיצוי שנרכש. לכן, בתחום ביטוח החיים, תשלום עבור שתי פוליסות יכול להיות בהחלט מצב רצוי.
הר הביטוח: הכלי לאיתור פוליסות ביטוח
כאמור, ישנם מבוטחים שרוכשים במודע ובכוונת תחילה יותר מפוליסת ביטוח חיים אחת. לעומתם, ישנם לא מעט מבוטחים שכלל לא יודעים כמה פוליסות ביטוח פעילות יש על שמם והאם הם משלמים יותר מפעם אחת על אותו כיסוי ביטוחי. עבורם הקים משרד האוצר מנוע חיפוש ייעודי, לאיתור כל הפוליסות הפעילות שרשומות על שמן בכל חברות הביטוח בישראל.
באמצעות אתר הר הביטוח יכול כל אזרח ישראלי (לאחר הליך הזדהות קצר) לקבל פירוט של כל הפוליסות שרשומות על שמו ולזהות בקלות האם יש לו כפל ביטוחי בכל אחד מתחומי הביטוח: ביטוחי רכב ורכוש, ביטוחי סיעוד, בריאות, תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה וביטוחי חיים. כך ניתן לאתר בקלות פוליסות ש”נשכחו” ולזהות כפל ביטוחי.
אך גם במקרה שנמצאה יותר מפוליסה אחת של ביטוח חיים או ביטוח אחר, חשוב שלא למהר ולבטל אחת מהן באופן אוטומטי. חשוב מאוד להתייעץ עם סוכן ביטוח שיבדוק את מכלול התיק הביטוחי שלכם ושל בני משפחתכם וייעץ לכם לגבי הצעדים המתאימים ביותר עבורכם: האם דווקא כדאי להשאיר את שתי הפוליסות? אם הכפל הביטוחי אינו משתלם, על איזו מהן כדאי לוותר (בהתאם למכלול תנאי הפוליסה ולא רק על-פי המחיר)? ועוד.
לסיכום, הר הביטוח הוא כלי חשוב וחיוני שהעמידה המדינה לטובת כל מבוטח בישראל. חשוב ואף מומלץ להיעזר בו כדי להיות מעורים בכל הפוליסות שברשותנו ובתשלומים שאנו משלמים לחברות הביטוח. אך יחד עם זאת, במקרה שמצאתם כפל ביטוחי, במיוחד בפוליסות ביטוח חיים, לא כדאי למהר ולבטל את אחת הפוליסות. חשוב להיוועץ עם איש מקצוע כדי לקבל את ההחלטה הנכונה ביותר שמתאימה לכם, למשפחתכם ולצורכיכם הייחודיים.